El estrés relacionado con el dinero afecta a la gran mayoría de las personas. Según estudios recientes, 3 de cada 4 personas experimentan este tipo de estrés, y suele estar estrechamente vinculado a cómo gestionan sus finanzas personales. En esta nota repasamos los puntos clave para transformar nuestra relación con el dinero y conducirnos hacia el bienestar financiero.
El estrés relacionado con el dinero afecta a la gran mayoría de las personas en algún momento de sus vidas. Según estudios recientes, 3 de cada 4 personas experimentan este tipo de estrés, y suele estar estrechamente vinculado a cómo gestionan sus finanzas personales.
El insight más importante que nos dejó el webinar junto a somosfin es que el bienestar financiero implica una sensación de control y la capacidad de tomar decisiones informadas y responsables. No se trata de tener mucho dinero, sino de administrar eficazmente los recursos económicos, alineándolos con los objetivos de vida de cada individuo.
En esta nota repasamos los puntos claves del webinar para transformar nuestra relación con el dinero y conducirnos hacia un futuro económico más sólido y próspero.
En el viaje hacia el bienestar financiero, nos encontramos inmersos en un ciclo transformador que nos guía hacia una relación más saludable y próspera con el dinero. Este ciclo, conocido como el Ciclo Virtuoso del Bienestar Financiero, se compone de tres pilares fundamentales: Control, Claridad y Comprensión.
Dos conceptos clave surgen cuando se trata de gestionar nuestros recursos económicos: el ahorro y la inversión. Si bien ambos implican la gestión responsable de nuestro dinero, difieren significativamente en sus objetivos y resultados a largo plazo.
Ahorro
• Dinero disponible por gasto menor al ingreso.
• Ese dinero está en una moneda que está expuesta a la inflación.
• Ese dinero NO genera rentabilidad con el paso del tiempo.
Inversión
• Dinero disponible por gasto menor al ingreso.
• Ese dinero está resguardado con un instrumento que me cubre de la inflación.
• Ese dinero genera rentabilidad con el paso del tiempo que me permite multiplicar mi capital.
Inflación: el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo prolongado.
Tasa de Interés: nos sirve para ver el precio de mover el dinero en el tiempo, ya sea para llevarlo al futuro o traerlo al presente.En un préstamo, la tasa de interés es el costo que tiene haber pedido prestado el dinero que no tengo.En una inversión, es la ganancia que obtengo del dinero por el paso del tiempo.
Riesgo: El riesgo de un activo depende de la probabilidad de que, a su vencimiento, el emisor cumpla las cláusulas de rentabilidad.
Rentabilidad: Se refiere a la ganancia obtenida por un activo en relación con su costo de adquisición.
Liquidez: Es la facilidad y la certeza para convertirlo en dinero a corto plazo sin sufrir pérdidas. El dinero es el activo más líquido que existe.
La diversificación nos permite tener un rendimiento más estable y reducir el impacto de malas decisiones. Si una posición tiene un mal rendimiento, al ser más pequeña tendrá un menor impacto sobre la rentabilidad total. Diversificar nos va a permitir tener un nivel de rendimientos más estable.
● Por Instrumento: Construir posiciones en diferentes clases de activos, tener un equilibrio entre instrumentos de renta variable y renta fija.
● Por Región o Sector: Podemos invertir en distintas industrias, regiones geográficas o tipos de compañías. Evitar cisnes negros.
● ETFs: Los ETFs combinan la diversificación de los fondos de inversión con la flexibilidad de compraventa en tiempo real de las acciones
Al entender estos principios y seguir una estrategia sólida, puedes mejorar tu bienestar financiero y alcanzar tus metas con mayor seguridad y confianza. Recuerda, la clave está en tomar decisiones informadas y responsables en la gestión de tus finanzas personales.
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